Бизнес и финансы

"Если вы не учитесь на своих ошибках, нет смысла их делать"
Лоуренс Питер

КАРТА ПОСЕТИТЕЛЕЙ
Карта посетителей сайта www.evrodol.ru

Rambler's Top100
Яндекс.Метрика

Банки


Тенденции депозитной политики банков осенью 2010

 

Вопросы сохранения и защиты личных сбережений от инфляции, разумеется, популярны в любое время года. Однако осенью, когда наблюдается закономерный всплеск деловой активности, характерный для экономической ситуации второго полугодия в нашей стране, вопросы о том, какие новые предложения готовы сделать финансовые организации, чтобы привлечь клиентов, становятся особенно актуальными.

Дальновидные вкладчики именно в этот период начинают планировать свой бюджет не только на начало следующего года, но даже на будущий летний отпуск, а также возможные покупки, требующие серьезных финансовых затрат. «Динамика депозитного портфеля в нашем банке и публикуемые данные по портфелям других банков показывают, что население по-прежнему активно в размещении банковских депозитов, – подчеркивает Алексей Мамелюк, директор департамента развития ЗАО "МЕТРОБАНК". – Сейчас это основная форма сбережения средств для населения. Другие формы сбережения развиваются не столь активно: ПИФы и ценные бумаги с кризисом потеряли доверие, цены на недвижимость не позволяют основной массе населения вкладывать в нее средства».

На основании подобных наблюдений экспертов легко предположить, что тенденция на сохранение собственных денег посредством размещения их на депозитах в банках со стороны потребителей этой осенью сохранится. Для четкости складывающейся картины в отношении вкладов перечислим по пунктам основные векторы развития, свойственные размещениям средств в кредитно-финансовых организациях этой осенью.

1. Увеличение как общего числа вкладчиков, так и различных депозитов у одного вкладчика, что отражает желание потенциальных клиентов максимально выгодно сохранить собственные деньги. Как отмечает Мария Саенко, заместитель начальника управления пассивных и комиссионных операций «ВТБ24», население стало по-другому относиться к сбережениям: возросла активность в накоплении средств. Вместе с тем банковский вклад – это классический инструмент, который как нельзя лучше предназначен для приумножения личного капитала. Рынок депозитов в части предложения условий уже достаточно развит, и основные опции вкладов, представляющие интерес для клиентов, реализованы и в той или иной «комплектации» уже представлены в депозитных линейках. В связи с этим особых оснований предполагать, что на рынке предложений по условиям вкладов произойдут революционные изменения, нет. Популярность вкладов как способа размещения и сохранения денежных средств останется по-прежнему высокой.

2. Эксперты предполагают, что процентные ставки по вкладам в ближайшем будущем продолжат снижаться: эта тенденция соответствует генеральной экономической программе развития банковского сектора в нашей стране. «Сохранится и тенденция к снижению процентных ставок по депозитам, – подтверждает Алексей Мамелюк. – Денежно-кредитная политика ЦБ и экономическая ситуация не позволяют банкам сохранять процентные ставки по депозитам на высоком уровне».

3. В обозримом будущем кредитно-финансовые организации станут активнее предлагать населению депозиты с динамичной доходностью, то есть с условиями, когда проценты зависят от текущих экономических характеристик, а не являются константными. «Полагаем, что в перспективе более активно станут появляться предложения депозитов, доходность по которым зависит от динамики рыночных показателей», – прогнозирует Мария Саенко.

4. В результате конкурентной борьбы за клиентов со стороны банков специальные предложения, акции и подарки для вкладчиков будут по-прежнему широко распространены, так же как и открытие «сезонных» депозитных программ с особо выгодными процентными ставками. Специальные программы для вкладчиков могут выражаться в предложении особых условий по другим продуктам банка, скажем, скидкам на аренду ячейки, бесплатной карте и так далее. Подарком может быть участие вкладчика в беспроигрышной лотерее с суперпризом в виде туристической путевки за границу на двоих или в чем-нибудь подобном. Для предложений специального размера ставок по вкладам многие банки продолжат создавать отдельные сезонные вклады с минимальными условиями.

5. Не нужно быть оракулом, чтобы утверждать, что самыми популярными среди населения по-прежнему останутся вклады с высокой процентной ставкой. Их можно разделить на две категории: классический срочный вклад, когда вкладчик получает проценты вместе с суммой вклада по истечении определенного срока, и депозиты, позволяющие вкладчику периодически получать доход в той или иной форме (перечисление начисленных процентов на текущий счет или на расчетную карту).

Если говорить о других особенностях депозитной картины, которая складывается этой осенью в нашей стране, то особенных изменений или каких-то резко выделяющихся характерных черт не наблюдается. Среднестатистический портрет вкладчика сохранит свои традиционные возрастные черты: в нашей стране обращаться к депозитам как к инструменту личных сбережений и до кризиса, и сейчас склонны люди старшего возраста. По словам Алексея Мамелюка, молодежь все-таки больше ориентирована на потребление, чем на приумножение личных финансов.

Во многом в этом виновата низкая финансовая грамотность, неспособность прогнозировать, анализировать свои доходы и расходы, отчасти отсутствие жизненного опыта. Сложно дать усредненный портрет вкладчика еще и потому, что каждый вкладчик по-своему уникален и предъявляет свои требования как к банку и его продуктам, так и к качеству сервиса. Кто-то поедет на другой конец города ради высокой процентной ставки, кому-то важно, чтобы банк находился рядом с домом, кто-то доверяет только банкам с государственным участием, кому-то важно отсутствие очередей и вежливые сотрудники. Но, по многолетним наблюдениям, все же можно сделать вывод, что более активные вкладчики – это пожилые люди и люди среднего возраста, у которых есть сбережения и которые больше привыкли копить деньги, а не тратить их.

 

Автор (источник): Наталья Трушина, РБК.Личные Финансы

 

 



Вклады впервые побили по доходности инфляцию

В прошлом году в России без преувеличения случилось финансовое чудо. Впервые за последние двадцать лет банковские депозиты в рублях смогли уберечь средства вкладчиков от инфляции. Это случилось из-за того, что правительству удалось ее рекордно снизить до 8,8%, а также благодаря тому, что в кризис банки, отрезанные от западных кредитов, повышали ставки по вкладам, стараясь привлечь отечественных вкладчиков ... [далее>>]


Накопили на старость

Швейцарский банк Lombard Odier до конца весны откроет представительство в России. Несмотря на заявления о том, что присутствие банка будет небольшим, его топ-менеджеры — бывшие сотрудники UBS и Renaissance Investment Management — хотят привлечь в управление порядка 20 млрд долл. российских богачей. Ключевым бизнесом банка Lombard Odier является управление активами клиентов, сейчас объем средств на его счетах оценивается в 147 млрд швейцарских франков ... [далее>>]


За кредитом в Европу

Citigroup поможет 100-процентной российской «дочке» турецкого банка Credit Europe Bank — Кредит Европа Банку — найти инвесторов на еврооблигации, которые предполагается разместить в текущем году. По мнению аналитиков, спрос на евробонды банка может оказаться высоким, учитывая отсутствие российских бумаг на международных рынках и повышенный интерес инвесторов к ним ... [далее>>]



Пустить «пластик» по всей России

... Одна из идей законопроекта заключается в создании национальной системы платежных карт (НСПК) «Российская платежная карта», целями которой является обеспечение эффективности и безопасности платежных услуг с использованием платежных карт. При этом согласно законопроекту платежные карты НСПК должны будут приниматься в рамках всей функционирующей на территории России операционной инфраструктуры, обеспечивающей использование пластиковых карт ... [далее>>]



Проблемы на 100 млрд долларов

... Вчера рейтинговое агентство Moody’s опубликовало прогноз по объему проблемных кредитов российских банков: к концу 2009 года их объем составит порядка 20% от совокупного кредитного портфеля и превысит 110 млрд долл. Как отмечается в сообщении Moody’s, по итогам первого полугодия порядка 11% кредитов, или 70 млрд долл., относилось к проблемным ... [далее>>]



Западные банки под угрозой

Ведущие западноевропейские банки, проводившие недавно весьма прибыльную экспансию на рынках Восточной Европы, всерьез обеспокоены, как бы теперь эти рынки их не потопили, ведь экономическая ситуация в Венгрии, Румынии, на Украине и в других государствах продолжает ухудшаться. Значительный объем кредитов, выданных восточноевропейским клиентам подразделениями французских, итальянских, немецких и австрийских банков, угрожает уже финансовой стабильности всей еврозоны. Рейтинговые агентства предупредили о намерении понизить оценки банкам, зависимым от восточноевропейских рынков ... [далее>>]


Весь список статей >>