Банки

Кредитные карты: как избежать "подводных камней"

Выбирать банк, анализируя только процентную ставку, не стоит

Кредитными карточками в России сегодня пользуются десятки миллионов человек. И многие их владельцы и не догадываются, в каких случаях банки могут увеличить процентную ставку, и сколько в действительности длится льготный период по кредитке. Достоинства кредитных карт очевидны, но у них есть и свои издержки.

Паспорт – основной документ для оформления кредитной карты. Все основные документы являются дополнительными. На решение банка о выдаче карты они не повлияют, а вот на сумму кредита могут – чем этих документов будет больше, тем кредит будет выше. Льготный период – это время, когда банк не начисляет проценты на сумму использованного кредита. Как правило, льготный период составляет 50 дней, то есть после совершения покупки у вас остается 50 дней на то, чтобы погасить кредит без процентов.

Однако сотрудники банка забывают рассказать о том, что 50 беспроцентных дней клиенту предоставляют только тогда, когда покупка совершена в первый день месяца. Важно учесть и такой момент, что льготный период распространяется не на каждое списание средств с карточки. «Если одна покупка была совершена в начале месяца, затем она не была полностью погашена, затем была совершена другая покупка, то в этом случае льготный период не работает. Для того чтобы клиент получал выгоду от пользования беспроцентным периодом, все операции по карте должны быть погашены», – говорит Михаил Бернер, вице-президент Ситибанка.

Льготный период активно рекламируется банками, но, как правило, они умалчивают о тех подводных камнях, с которыми сталкиваются неискушенные заемщики. Одним из таких подвохов и является льготный период кредитования. Здесь самое главное помнить, что чем ближе к началу месяца вы совершили покупку, тем больше льготный период.

Если клиент не погасил кредит во время льготного периода, начинают начисляться проценты. Как правило, процентные ставки по кредиту, декларируемые банками, варьируются в пределах 22–28%. При этом информация о том, что годовая ставка может измениться по решению банка, в договоре прописана мелким шрифтом.

Выбирать банк, анализируя только процентную ставку, не стоит. Не всегда те кредитные учреждения, где она ниже, предлагают лучшие условия. В среднем обслуживание обычных кредиток обходится заемщикам в 600–1000 рублей в год; золотых – в 3000–5000 рублей в год.

«Как правило, банки оставляют за собой право изменять процентную ставку, мотивируя это инфляцией, снижением ставки рефинансирования, а могут сделать это необоснованно», – подтверждает Игорь Кушнерев, юрист адвокатского бюро «Щеглов и партнеры».

В таблице приведены примеры процентных ставок и выплат по обслуживанию некоторых банков.

Из таблицы видно, что у банка Авангард процентная ставка 12%, но здесь появляется дополнительная комиссия за непогашенную задолженность в течении льготного периода, которая в первый месяц составляет 0,25%, во второй 0,5%, в третий и последующие 0,75%.

Еще один подвох готовят банкоматы. Банковские программы по кредиткам составлены таким образом, что получать через них живые деньги просто невыгодно: во-первых, на снятие наличных не распространяется льготный период – клиент, не зная об этом, снимает деньги и живет 50 дней в полной уверенности, что проценты на его долг не начисляются, а в это время банк списывает с клиента значительные суммы; во-вторых, может быть повышена годовая ставка; в-третьих, банк снимает комиссию за обналичивание.

Подводных камней при использовании кредитной карточки много, однако большинства из них можно избежать, воспользовавшись некоторыми советами:

1. Чем больше документов, подтверждающих платежеспособность будет предоставлено банку, тем выше будет сумма кредита.

2. Расплачиваясь кредиткой, нужно учитывать, что чем ближе к началу месяца совершается покупка, тем больше времени на погашение кредита без процентов.

3. Выбирая кредитную программу, нельзя смотреть только на процентную ставку – ее существенно могут увеличить дополнительные комиссии, да и банк может изменить ее по своему усмотрению.

4. Снимать наличные в банкомате невыгодно, за это банк взимает дополнительную комиссию.

5. Не стоит паниковать, если вы столкнулись со штрафами, их размер можно снизить в суде.

Автор (источник): Максим Казаков, РБК.Кредит

MasterCard удваивает прибыль

Один из крупнейших в мире операторов пластиковых карт, американская компания MasterCard Inc., резко увеличила прибыль в первом квартале. Она сообщила об удвоении результатов на фоне глобального финансового кризиса, что говорит о быстром росте популярности «пластика» у потребителей. Чистая прибыль MasterCard выросла до 446,9 млн долл. ... [далее>>]

100 миллионов пластиковых карт

ЦБ опубликовал данные по рынку банковских карт за 2008 год. В прошлом году количество пластиковых карт в обращении у физлиц увеличилось на 38,5%, до 103 млн штук, при этом в последнем квартале рост сильно замедлился ... [далее>>]

Кредитные карты: как избежать "подводных камней"

Кредитными карточками в России сегодня пользуются десятки миллионов человек. И многие их владельцы и не догадываются, в каких случаях банки могут увеличить процентную ставку, и сколько в действительности длится льготный период по кредитке ... [далее>>]

Рынок насытился «пластиком»

Российские банки с каждым годом выпускают все меньше и меньше пластиковых карт. Их прирост за первое полугодие 2008 года составил всего 7,7%, в то время как в 2007 году рост составлял 38,4%, а еще ранее превышал 50%. Участники рынка полагают, что взрывной рост на рынке карт, происходивший в основном за счет зарплатных проектов, закончился и в дальнейшем рынок будет прирастать за счет эмиссии кредитных карт ... [далее>>]

Весь список статей >>