Защита должника
При нынешней доступности кредитов легко не рассчитать свои силы и назанимать сверх возможностей. Банк просрочек платежей не прощает и иногда присылает к клиенту коллекторов, профессионалов по возврату долгов. Защитить интересы должника берутся работающие в Москве антиколлекторы. Насколько они в состоянии спасти от преследований кредиторов, выяснила корреспондент «ИП» Ольга Карпова
Первое агентство по сбору долгов возникло в Москве три года назад. Сейчас на рынке уже десяток крупных коллекторских фирм, таких как «Секвойя кредит консолидейшн», долговое агентство «Пристав», Центр юридического сопровождения бизнеса (ЮСБ), «Кредитэкспресс», Межрегиональный долговой центр, и около сотни мелких. Стремительный рост рынка услуг по «выбиванию долгов законными методами» объясняется тем, что в последнее время и охранные, и юридические фирмы стали выделять коллекторскую работу в отдельное направление деятельности. И число коллекторов, прогнозируют эксперты, будет расти вместе с объемами просроченных долгов населения.
Успехи антиколлекторов, которые заявили о своем существовании в последние два года, не столь впечатляющие. За рубежом оборот рынка услуг специалистов, помогающих должникам облегчить долговое бремя, исчисляется миллиардами долларов. А на всю Москву - только две фирмы: Первое антиколлекторское агентство и юридическое бюро АСПРО, выделившее антиколлекторство в отдельное направление работы. Да и то «Первое» объявило о намерение продать свой бизнес. Как заверил ИП советник агентства Сергей Капустин, это не потому, что бизнес идет плохо, а наоборот: настал удачный момент для продажи успешного проекта.
Коллекторы же к продаже антиколлекторского агентства относятся иронично. «Тема антиколлекторства искусственно разогрета некоторыми СМИ, - считает Дмитрий Жданухин, директор по развитию Центра ЮСБ. - За модным словом ничего не стоит».
«Фактически антиколлектором себя может назвать любой юрист, посоветовавший должнику, как минимизировать издержки, - усмехается сотрудник юридической фирмы «Нерр Штифенхофер Лутц» Артем Васильев. - Так что у них это просто такой маркетинговый ход».
При этом все эксперты сходятся в том, что помощь заемщикам - это сегодня недостающий кирпичик в здании управления кредитами, которое в России только строится.
Возможности должника
«Сейчас в кредит покупают все, начиная от бытовой техники до квартир,- рассуждает Сергей Капустин, советник Первого антиколлекторского агентства.- Поэтому без дела мы не сидим. За первые полгода работы мы помогли 600 клиентам. У нас есть наработки, как вести себя заемщику или поручителю в сложной ситуации. Один из советов - не затягивать решение проблем. Банку выгодно звонить и писать вам письма с большим интервалом. Призывы к должнику затягиваются на месяцы, а сумма штрафа тем временем растет».
Обращаться к антиколлекторам, по их собственному мнению, должнику следует как можно раньше - в идеале, когда человек сам уже понял, что не сможет платить, а банк этого пока не знает. На этой стадии специалисты могут начать искать лазейки в кредитном договоре, анализ которого стоит у обоих действующих игроков рынка 2000 руб.
Следующий этап - поддержка должника, если дело дошло до суда. По словам директора антиколлекторского направления юридического бюро АСПРО Виктора Червякова, если банк видит, что клиент хорошо информирован и его интересы защищает профессионал, дело имеет больше шансов закончиться не приговором, а мировым соглашением. В суде его можно достичь за минимальное количество заседаний - три четыре. За участие в каждом из них антиколлектор запросит $100-300. Верхняя ценовая планка - если специалист участвует в заседании по доверенности вместо самого заемщика (или поручителя).
При этом, по словам господина Червякова, верный способ добиться мирового соглашения - дать банку понять, что он может остаться ни с чем.
Представитель должника может надолго растянуть процесс, настаивая на том, чтобы суд детально изучил обстоятельства получения кредита и т. д.
Если миром разойтись не удалось - задача антиколлектора снизить издержки клиента. Тут крупной победой, как отметил господин Червяков, может стать мировое соглашение между банком и заемщиком, согласно которому будет продлен срок возврата средств и серьезно снижен размер штрафа за просрочку кредита - скажем, со 150 тыс. руб. до 100 тыс. руб.
Главный козырь у защитника задолжавшего заемщика - статья 333 ГК, которая не позволяет начислять чрезмерно большие проценты за задержку по выплате кредита. Далеко не все заемщики знают об этой статье.
Наконец, «друг должника» может помочь ему обжаловать решение суда в вышестоящей инстанции (например, в Мосгорсуде) - здесь уже количество заседаний предсказать никто не возьмется. И, наконец, если дело во всех инстанциях уже проиграно, антиколлектор может посоветовать должнику, что нужно сделать, чтобы затруднить взыскание долга - скажем, не появляться определенное время дома, «переписать» автомобиль накануне прихода приставов на дальнего родственника и т. д.
Антиколлекторы уверяют, что действуют исключительно в правовом поле и банковских мошенников тут же отсекают. В ответ на замечание корреспондента ИП, что на сайте АСПРО среди оказываемых клиентам услуг значится «Устная консультация по невозврату кредита», Виктор Червяков заверил: «Речь идет о невозврате кредита в срок, а не то, что вы подумали».
В общем, услуги антиколлекторов могут быть действительно полезны попавшим в трудное положение должникам. Хотя избавить вас от долга - или хотя бы от общения с банком или нанятыми им коллекторами - антиколлекторы не берутся.
Даже их работа в суде по доверенности - редкость: для банковских должников эти услуги слишком дороги. Как правило, клиенты довольствуются консультацией антиколлекторов, а свои интересы в суде отстаивают сами. Получается, эти структуры действительно просто дают юридические консультации, причем недешево: в среднем по Москве анализ кредитного договора юристом стоит приблизительно 1000 руб.- вдвое меньше, чем у антиколлекторов.
За счет банка
Банки про антиколлекторство говорят неохотно. Сотрудник Промсвязьбанка, пожелавший остаться неназванным, считает этот вид деятельности своеобразной формой адвокатуры и при этом признает, что он нужен и важен. «Это как защита и обвинение в суде. Заемщики - заведомо более слабая с юридической точки зрения сторона. Население наше повально юридически безграмотно, договоры читать не привыкло. Так что механизм юридической поддержки необходим, конечно, при условии, что такие услуги не будут оказываться мошенникам».
Еще резче высказывается в адрес новомодной сферы услуг Михаил Нефедов, директор по развитию Специализированного агентства аналитики и безопасности. «У антиколлекторства нет экономической базы,- считает он.- По своему опыту мы знаем, что люди, попавшие в затруднительное положение, не могут раскошелиться на антиколлекторов. Те максимум могут получить 500 руб. за консультацию. Это бесперспективный бизнес. Подобную деятельность развивают люди с тремя курсами юридического образования, у которых есть стол, стул, компьютер и в лучшем случае сайт в интернете». Даже мошенникам, уверен господин Нефедов, антиколлекторы не нужны - они сами себе антиколлекторы. «Если бы в этой деятельности была экономическая составляющая - мы бы тут же организовали в своем агентстве подобную услугу»,- резюмирует коллектор.
Его коллеги из Центра ЮСБ предлагают смотреть на проблему шире. К «народному» анитиколлекторству Дмитрий Жданухин относит и интернет-форумы с советами тех, кто уже столкнулся с прессингом кредиторов,- например, на сайтах banki.ru, bankir.ru и им подобным. Не исключает господин Жданухин и экзотического варианта антиколлекторства, когда борьба против «подлых ростовщиков» станет политическим лозунгом какой-нибудь партии.
Коллекторы признаются, что сами готовы развивать не только принудительную, но и посредническую сторону своей деятельности. Ведь разработка приемлемой для должника схемы погашения кредита помогла бы им выполнить заказ банка, а следовательно, в полном объеме получить свое вознаграждение.
В любом случае, считают эксперты, на рынке не будет отдельных фирм, которые помогают клиентам банков решить проблемы с задолженностью.
Помощники должников, скорее всего, будут работать… в штате самих банков. Так дело обстоит за Западе, где банки платят зарплату кредитным консультантам для своих клиентов. Ведь сами банки больше всех заинтересованы, чтобы их заемщики не бегали от непосильного финансового бремени, а платили по кредитам в срок.
Автор (источник): , Журнал "Имеешь право" (ИП)
ЦБ провоцирует рост рубля
Вчера рубль укрепился к бивалютной корзине почти на 75 коп. Участники закрывали длинные валютные позиции по валюте, накапливая рубли. Поскольку до налоговых выплат еще далеко, не исключено, что банки готовятся к сегодняшнему погашению беззалоговых кредитов на 170 млрд руб. Кроме того, по мнению экспертов, рынок насторожило решение Банка России по увеличению ставки по коротким кредитам — прямого РЕПО, что может быть сигналом рынку о серьезном намерении ЦБ урезать валютную подушку участников, собранную за время плавной девальвации ... [далее>>]
Валютный пузырь
Банк России вчера снял ограничения с максимального объема средств, предоставляемых по операциям «валютный своп», что позволило банкам при существующем дефиците рублей расплатиться за 10 млрд долл., купленных у ЦБ днем ранее, и расплатиться по НДС — еще порядка 150 млрд руб. Несмотря на это, вчера часть спекулянтов все-таки вынуждены были продавать валюту, что привело к обвалу стоимости бивалютной корзины до 37,2 руб ... [далее>>]
Банкам дадут 3 трлн рублей
По расчетам Банка России, в 2009 году объем чистого кредита банкам может увеличиться на 1 трлн руб., а еще через два года — более чем на 3 трлн руб., в зависимости от темпов прироста доли чистых международных резервов (ЧМР). Об этом говорится в «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов» ... [далее>>]
Год расплаты
В пятницу ЦБ опубликовал данные о выплатах по внешнему долгу. С учетом процентов российские банки и компании должны выплатить инвесторам и кредиторам до конца следующего года 163,2 млрд долл., что составляет четверть всех внешних обязательств РФ. По данным ЦБ, в четвертом квартале российским банкам и компаниям предстоят погашения на 47,5 млрд долл., включая проценты ... [далее>>]
Сбербанк взял риски на себя
В рамках программ реструктуризации кредитов Сбербанк планирует предоставить услугу по конвертации валютных займов в рублевые и таким образом взять на себя валютные риски, которые сейчас несут заемщики вследствие ослабления национальной валюты. По словам экспертов, Сбербанк идет на такой шаг, чтобы в 2009 году избежать роста просроченной задолженности по кредитам, а также увеличения отчислений в резервы на возможные потери по ссудам ... [далее>>]
Весь список статей >>
|
