Франшиза – кому это выгодно?
Очень часто при страховании страхователям предлагают страховаться с франшизой, мотивируя это выгодой для страхователя. Так ли это? Давайте попробуем разобраться.
Франшиза – это предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) франшизу.
Для примера давайте возьмем страховку нового российского автомобиля. Страховая сумма пусть будет 5000$. Тогда заплатить за страховку "угон+ущерб" вам придется около 400$. Вам предлагают застраховаться с франшизой 100$, при этом вам нужно будет заплатить за страховку не 400$ , а 380$. Выгодно? Сейчас – несомненно да, а вот что будет потом? Весь фокус начинается на этапе возмещения.
Предположим, вы немного поцарапали машину, или у вас разбили фару – что у нас, согласитесь, сплошь и рядом. Наличие франшизы подразумевает, что если размер ущерба не превысил 100$ то ремонт вы производите за свой счет. Я думаю, что большинство страхователей от этого только выиграет. Намного быстрее заехать на автосервис и все это сделать за пять минут, чем заниматься урегулированием через страховую компанию – больше бумаги и времени потратишь, да и страховой компании тоже не плохо - не надо заниматься каждой мелочью. Тут как раз интересы страховых компаний и страхователей совпадают.
Но вот если произошло что-то более серьезное – тут все становится по-другому. Вам отремонтировали машину и выставили счет страховой компании, но страховая компания заплатит на 100$ меньше, а эти недостающие 100$ вам придется выложить из своего кармана. В этой ситуации в выигрыше оказалась только страховая компания, вы же сэкономив на этапе заключения 20$, на этапе возмещения потеряли 100$. А если вдруг через какое-то время у вас снова произошел страховой случай, то и при этой выплате вы снова 100$ будете докладывать из своего кармана и т.д.
Кроме того, интересный момент возникает в том случае, если ущерб ненамного превысил франшизу, например 120$. В этом случае страховая компания выплатит вам только 20$. И в этой ситуации возникает вполне резонный вопрос – "а стоит ли из-за 20$ тратить свое время на сбор документов для получения этой компенсации?" И как правило, все делают за свой счет – таким образом увеличивая для себя франшизу, хотя скидку получили только за 100$. Кому это больше выгодно – страхователю или страховой компании?
Франшиза, которая подразумевает все вышеописанное, называется безусловная франшиза – ее-то в основном и предлагают в страховых компаниях.
Есть еще один вид франшизы – условная. Условная франшиза подразумевает, что если убыток по страховому случаю не превысил размера оговоренной франшизы, то страховщик по такому убытку ничего не выплачивает. В том случае если убыток превысил размер франшизы, то такой убыток возмещается полностью. Т.е. в нашем случае, если убыток меньше 100$, то страхователь устраняет его за свой счет, а если превысил то страховая компания возмещает его полностью. Данный вид франшизы несомненно более интересен для страхователя, позволяя сэкономить, пусть и меньшую сумму чем в случае с безусловной франшизой. Но, увы, условная франшиза очень редко используется российскими страховыми компаниями.
Так что когда вам предлагают франшизу решите для себя – выгодна она вам или нет.
Автор (источник): http://www.km.ru (ООО «КМ онлайн»)
Половина страховщиков исчезнет в 2012 году
Вчера на форуме топ-менеджеров «Будущее страхового рынка России» гендиректор «Ингосстраха» Александр Григорьев заявил, что в 2012 году исчезнет почти половина существующих страховщиков — около трехсот. В ФССН согласны с его прогнозом и говорят, что давно пора очистить рынок от ненадежных страховщиков … [далее>>]
Generali PPF хочет развернуться в России
Generali PPF объявила о стратегии развития компании в России, которая подразумевает выход на корпоративный рынок за счет развития страхования имущества и ответственности юрлиц, а также ДМС. Эксперты называют этот рынок прибыльным, однако войти на него непросто. Вчера генеральный директор компании Generali PPF в России Елена Белоусенко представила стратегию развития компании до 2014 года. По ее словам, в ближайшие несколько лет «Дженерали ППФ Общее страхование» планирует стать универсальной компанией, войдя в топ-25 страховщиков … [далее>>]
Франчайзинг и покупка франшизы
Ваша главная задача — выгодное помещение денег с целью извлечения дохода? Тогда вам следует подумать над возможностью вложения денег в стабильный и прибыльный бизнес. Сейчас стало довольно распространённым явлением применение покупки и продажи франшиз, или, иначе говоря, франчайзинга ... [далее>>]
Страховщикам немного не повезет
По оценкам «Эксперт РА», премии российских страховщиков сократятся в 2009 году на 7,4%. Таким образом, если использовать прогноз «Эксперт РА» на 2008 год, то с учетом схем в 2009 году страховщики получат 555,8 млрд руб. премии или лишатся 44,4 млрд руб. сборов. На рынке так называемого реального страхования сборы составят 505,6 млрд руб., что на 40,4 млрд руб. меньше, чем в 2008 году … [далее>>]
Кризис затягивается до конца 2009 года
Вчера первый зампред Банка России Алексей Улюкаев заявил, что пик кризиса на российском финансовом рынке уже пройден, однако проблемы с ликвидностью могут сохраняться еще в течение 15 месяцев. Тем временем ЦБ продолжает разрабатывать меры по поддержанию ликвидности в банках, в частности планируется снизить рейтинги активов, которые принимаются в качестве обеспечения для рефинансирования, а также ввести аукционы беззалогового кредитования по аналогии с аукционами Минфина России ... [далее>>]
Весь список статей >>
|
